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银行存管又整改?

网贷资金存管系统的核心作用在于将客户资金与平台资金隔离,使平台无法直接挪用出借人资金,而间接挪用则难以规避,伪造借款人、关联方借款等等都是常用做法。监管部门一再要求,平台不得以银行存管作为宣传和增信手段,为此,在监管、银行、平台三方的磨合之中。

网贷平台银行存管政策频出,存管银行的白名单制度逐渐建立,加之部分地区的属地化政策,存管规范对存管银行的要求更加具体,最终将筛选出合规的存管银行和网贷平台,银行对网贷平台的准入规则也在不断完善。

一般来说,银行在筛选可以存管的网贷平台时,有以下门槛:
一、注册资本和实缴资本规模。比如华兴银行要求实缴资本在1000万元以上,上海银行要求实缴资本不低于2000万元;
二、平台运营年限。大多数银行会要求P2P平台运营满3年以上,华兴银行的存管客户多数运营年限在2年以上;
三、平台业务模式是信息中介,不能设资金池,不涉及非法集资等是银行筛选P2P平台的核心考量指标。
其余诸如要求平台具有专业的风险管理团队和完善的风险管理体系,高管必须具有金融从业背景,平台月交易量规模等等也都是银行选择P2P平台的考虑因素。

业内人士表示,银行的角色是资金管理者,平台因经营性问题出现风险的与存管银行无关。只有在存管资金是由于银行的系统、人员等方面出现纰漏,导致出借人受到损失,银行才有责任,但该情况发生的概率较小。但即便如此,逐渐完善的监管政策对目前开展存管的银行监管也日益趋严。

2017年12月,网贷整治办下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求对接网贷平台资金存管的银行必须测评过关。因此,银行能否在网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评中达标,将决定着它们能否拿到开展网贷资金存管业务的“入场券”。这也就意味着,以后不再是所有银行都有资格去操作网贷资金的存管工作。

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