盛京百善(北京)投资管理集团有限公司
风险预警管理制度

第一章 总则

第一条 为了加强我司业务风险防范能力,提高业务风险管理水平,建立“各司其责、快速反应”的业务风险预警体系,特制订本制度。

第二条风险预警是指运用多种信息渠道,对授信客户的预警信号进行识别,分析、衡量其风险状况,并及时采取适当措施,以化解风险的主动性、动态管理过程。

第三条 风险预警应遵循以下原则:

1、全面预警原则。风险预警工作涉及风控部、法务部、总经理。

2、及时报告原则。相关人员须及时发现各种预警信号,并尽快报告。

3、快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动,在紧急情况下,相关人员可以本着有利于保全资产原则,按照规定程序快速反应。

第四条 本办法所列行动方案如果触发资产保全、授信审批、政策修改等流程,应按照相应规定和权限办理。

第二章 岗位和部门职责

第五条 风控经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人,其职责为:

1、通过各种渠道及时发现风险预警信号;

2、对预警信号提出初步评估意见和行动方案;

3、具体执行风险预警行动方案,并及时报告处理效果和最新情况。

第六条 风控部是发现客户预警信号的主要责任人,其职责为:

1、督促风控经理完成风险预警工作;

2、对风控经理风险预警工作进行指导;

3、直接参与重点关注客户的风险预警工作;

4、对风控经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核,批准实施“紧急行动方案”,并组织和跟进预警行动方案的落实。

第七条 风控部及法务部职责:

1、协助发现的重大预警信号,并向公司领导汇报;

2、负责发布公司识别评估的预警信号;

3、监督风控经理对预警信号的发现和应对方案的执行情况;

4、负责公司预警体系的维护和管理。

第三章 预警信号的处理流程

第八条 预警信号的发现主要通过以下几种渠道:

1、贷后管理----按照规定的频率和要求对客户进行跟踪检查,掌握第一手资料,及时识别客户层面的各类预警信号。

2、日常监控----通过审查审批、贷后管理、现场和非现场监控过程, 识别各类预警信号。

3、研究分析----通过对外部宏观环境进行分析,发现关于行业、地区等系统性预警信号。

4、外部渠道----通过关注网络、电视、报纸、专题研究报告、其他新闻媒体等,识别各类预警信号。

第九条 风控经理通过贷后管理、外部渠道等及时发现识别客户预警信号。

第十条 对于发现的或提醒的预警信号,风控经理应立即核实,并评估判断预警信号,报风控部负责人,风控部负责人应对预警信号进行核实, 对行动方案进行评估。

第十一条 风控部审核后的预警信号应通知法务部。风控部及法务部会同风控经理核实和分析预警信号,协助风控经理研究制订行动预案,并报告公司负责人。

第十二条 公司负责人评估预警信号严重程度和行动方案的可行性后,签署意见,施行执行。

第十三条 如遇重大紧急预警可召开临时会议,听取各部门汇报预警信号处置及效果,研究完善行动方案。

第十四条 预警行动方案批准后的次日风控经理应负责执行批准的预警行动方案,风控部负责组织、协调、帮助执行预警行动方案;法务部及相关部门应在行动方案获得批准后协助执行方案,并负责监督行动方案的执行情况。

第十五条 对于预警信号情况通常特别紧急,为防止风险进一步扩大,风控部和法务部有权批准“紧急行动方案”,事后报公司负责人。 公司负责人如果对 “紧急行动方案”有异议,有权改正,否则视为同意。

第十六条 如果预警信号已经导致出现实质性风险,法务部要提前介入,提供保全意见,或直接进入保全程序。

第四章 风险预警信号

第十七条 客户财务状况风险预警信号:

1、从其他金融机构获得的贷款形态由正常转为不良贷款;

2、不能按要求提供当期或充足的财务信息,或提供虚假财务信息;

3、利润、销售、利润率、现金流量的持续下降,存货积压,对外部融资的过度依赖(流动比率明显降低,资产负债率增加较快);

4、经常推迟或延迟支付有关费用;

5、审计部门及会计师事务所对企业的账簿和财务记录不断进行检查;

6、企业欠税。

第十八条 行业风险预警信号:

1、行业整体衰退或属于新兴行业;

2、出现重大技术改革,影响行业产品和生产技术的改变;

3、政府对行业有严格的限制;

4、经济环境变化,如经济萧条或金融危机,对行业发展产生影响;

第十九条 生产经营风险预警信号:

1、对存货、生产和销售的控制能力下降;

2、出售变卖主要的生产经营性固定资产;

3、厂房和设备未得到很好的维护;

4、建设项目的可行性存在偏差,或计划执行出现较大的调整,如基建项目的建设工期延长,或处于停缓状态;

5、受到台风、火灾等自然或社会灾难影响。

第二十条 管理风险预警信号

1、借款人组织形式发生变化,如进行了租赁、承包、联营、并购和重组等;

2、管理层的核心人员突然死亡、生病或辞职,没有相应的继承者;

3、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大的不利变化;

4、借款人遇到纠纷和法律问题,如受到税务工商等部门的处理,主要管理人员受到涉及处罚问题;

5、借款人延期支付本金和利息;

6、借款人不能提供我公司所要求的信息资料;

第二十一条 抵(质)押物担保预警信号:

1、抵(质)押物的所有权出现争议;

2、抵(质)押物的丢失、损毁;

3、抵(质)押物的变现价值下降,并未及时补足;

4、抵(质)押物被有关机关依法查封、冻结、扣押。

第五章 预警信号的解除

第二十二条 当以下情况发生时,可提出解除对客户的预警的申请:

1、经过核实,相关人员报告的预警信息不准确;

2、原预警信号情况好转,已对我司授信不构成风险;

第二十三条 预警信号的解除由风控经理提出书面申请,经风控负责人、法务部负责人同意,报公司负责人批准后,准予消除,并应存档。

第六章 附则

第二十四条 对于能及时发现并报告预警信号的项目责任人,如手续齐全合规、无主观故意,在责任追究时,可根据授信工作尽职规定予以免责;对于未能及时发现并报告预警信号甚至故意隐瞒不报的项目责任人,将依据有关规定严格问责。

第二十五条 对于提醒性预警信号没有及时核实调查而引发风险扩大造成授信损失的责任人,将依据有关规定严格追究责任。

第二十六条 如果单位负责人以各种形式压制风控经理隐瞒不报,将依据有关规定严格追究单位负责人责任。

第二十七条 公司按照法律、行政法规、规章等相关规定,建立健全风险预警管理制度。